贷款增幅比存款增幅快 银行展开定存优惠利率战

新加坡的银行贷款增幅比存款增幅快速，加上明年1月新条例实施后，全部银行都将面对更严格的资本充足率要求，促使不少银行纷纷以优惠的定存利率吸引人们存款。

以马来亚银行（Maybank）的促销为例，存入至少5万元、为期24个月的定存利息为每年1.55％。这比该银行两个月前推出这个促销产品时的1.38％利息又有所提高。

此外，大华银行（UOB）、渣打银行（Stanchart）、中国银行（Bank of China）、联昌国际银行（CIMB）等也推出了促销定存利率，互相竞争。

现在到大华银行存入至少2万元、为期15个月的定存，可获得每年1.25％的利息。渣打银行的9个月定存也给予1.25％的利息，存款最低限额为2万5000元。中国银行的9个月定存则给予每年1.16％的利息，须存入至少5万元。至于联昌国际的12个月定存优惠配套，25万元以上存款的利息为1.3％，否则是1.25％。

我国国内银行单位（domestic banking unit）的存款总额增幅今年比去年显著放缓。与去年每月7.5％的平均同比增幅相比，今年前八个月的平均增幅只有1％。月比来看，存款总额的增幅甚至从4月到6月之间萎缩，环比缩减幅度为1.5％、0.8％与0.3％。

与此同时，银行贷款则不断以双位数的同比增幅上扬，导致新加坡银行业的整体贷款与存款比率（loan to deposit ratio）持续升高。银行因此面对必须吸纳更多资金来确保这个比率保持在稳健水平。

马来亚银行的社区金融服务主管钟伟鸿说：“马来亚银行时不时会推出具有竞争力的促销利率，让存户享有更好的回报率。银行所获得的存款也为增长的消费与企业贷款提供资金。”

大华银行的个人财务服务部新加坡主管兼董事总经理邱鼎和说：“客户存款是银行最稳定的资金来源。因此，大华银行推出吸引人的回报率与一系列的现金管理方案，靠大规模客户与散户的存款来建立一个多元化的存款基础。”

马银行金英研究行预计，新元贷款与存款比率可能继续上扬。它在最近的报告里指出，虽然新元存款环比微涨1％，同比也微涨1.1％，但这增长幅度并不显著。现在的利率这么低，人们都不愿持有现金。虽然新元贷款与存款比率微涨至86.7％，它仍处于稳健的偏低水平。不过，由于存款总额可能会继续以缓慢的速度增加，新元贷款与存款比率可能会进一步攀升。

另一方面，贸工部长兼金融管理局副主席林勋强今年六月宣布，新加坡将从明年起正式实施巴塞尔协议三的“流动性覆盖率”（liquidity coverage ratio）监管框架，规定银行须持有与净现金外流同等或更高价值的流动资产，准备支付长达30天流动性紧张时期可能产生的资金外流。

联昌国际研究行经济师宋生文说：“银行现在需要更多流动资产，但与此同时，今年的趋势是存款增幅放缓、定存资金外流。基本上，存户终于意识到把钱放在定存并不吸引人，倒是可以从其他方面专区更好的回报。

“有了新的流动性覆盖率条例，竞争变得更激烈，尤其是对外资银行而言，它们必须推出吸引人的利率才能竞争。”

新条例明年1月生效后，三大新加坡银行须维持100％的新元流动性覆盖率，其他货币则须维持60％，随后每年增加10％，直至2019年达100％。

被鉴定为对国内银行体系起到重要作用的外资银行（domestic systematically important banks）则从2016年1月起须维持100％的新元流动性覆盖率，其他货币则须维持50％。

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