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新加坡私人银行市场未来五年将呈现整合态势

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亚洲的私人银行面对人才匮乏、成本上扬、利润下降等诸多挑战。业者预计在新加坡这个竞争激烈的私人银行市场,未来五年将呈现整合态势。

联昌投资银行私人银行业务(马来西亚)主管凌珠英昨日在受访时指出,随着亚洲富裕人士的日益增加,近十年来私人银行业务在新加坡快速发展,目前本地有130多个业者。“这个数字算是相当多,同时竞争也非常激烈,大家都在抢夺相关的人才,再加上商业成本上扬,以及利润下滑等问题,相信在未来五年内会出现整合的趋势。部分业者可能会遭淘汰,而一些有实力的私人银行或许会展开收购行动,从而进一步扩大版图。”

凌珠英是在出席年度亚洲私人银行峰会后受访。她说,新加坡私人银行管理的多是岸外财富,但实际上,在亚太地区高达九成的财富是集中在国内市场,也就是说像日本、中国这样的个人财富聚集地,资金都是留在了当地。因而若一家私人银行既能管理岸外财富,又有实力扩展到中国等地的国内市场,将具有更强的竞争力。

根据凯捷顾问公司(Capgemini)和加拿大皇家银行财富管理(RBC Wealth Management)日前联合公布的《2012年全球财富报告》,亚太区富裕人士的数量已经超过北美洲,成为全球最多富人的聚居地,总财富额为10万7000亿美元。其中日本以4万2310亿美元居首,中国以2万7060亿美元居次。但据估算,这些巨额财富中的九成都留在了当地市场,仅一成流向海外,而这当中约有40%进入了新加坡和香港。

瑞银财富管理亚太区行政总裁施许怡敏昨日在峰会上指出,目前新港两地都面对私人银行管理人才不足、素质参差不齐和需支付高薪酬等问题。

她认为,亚洲私人银行的增长缺乏后劲。根据顾问公司麦肯锡(McKinsey)日前公布的数据,虽然流向亚洲私人银行的资产在去年增加了9%,但利润率却从前年的14%下降到去年的11%,成本收入比高达86%。

施许怡敏认为,造成这一状况的主要因素包括人才的短缺和商业成本的上扬。由于各大私人银行都在抢夺人才,无形中提高了薪酬水平,造成人力成本的增加。“目前新加坡和香港的私人银行家数目大约是4600人,未来五年整个产业的人才缺口约为1600人。”

此外,许多银行明年起要遵循“巴塞尔协议三”,而这意味着它们所具备的扩张资本可能减少。资金受限加上商业成本上扬、利润下滑,相信这些都会推动私人银行产业的整合。“不少新业者都低估了进军亚洲市场的成本,竞争者们也要重新检讨目标。”

不过,施许怡敏也指出,目前全球约三成的财富集中在亚洲,然而这当中仅有10%到15%交由私人银行管理,市场仍蕴藏着商业良机。

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