选择适合自己的现金回扣卡

所谓现金回扣（cash rebate），就是按你的信用卡消费，以现金的形式给你一笔回扣。有些银行会自动在每月账单扣除这笔金额，有些银行则会让持卡人累积回扣额，以备日后使用。

澳新银行（ANZ）月初推出的Optimum World卡，是市面上最新的现金回扣卡，让持卡人在四个特定的消费组别中选择一个可享有5％消费回扣的组别，包括食物杂货、旅行、购物，以及餐饮和休闲，持卡人每三个月可替换所选择的消费组别。

例如，持卡人选定的消费组别是旅游，只要使用该卡支付机票或旅游配套等花费，就可获得5％的回扣。至于其他方面的消费，则能获得1％的回扣。

Optimum World卡所给予的现金回扣可累积长达三年，让持卡人随时用来抵消花费，但必须以50元的面额计算。

大华银行的UOB One卡每三个月会按照持卡人的花费给予现金回扣，可累积长达两年，如果两年后还没动用，回扣金额就会自动作废。

这种累积机制的一个好处是，持卡人可自行安排什么时候使用回扣。比如，年底想出国旅行，就可以用过去一年累积下来的回扣金额抵消机票的部分费用，享受较便宜的机票。

华侨银行的OCBC 365卡则会自动在每月账单上扣除回扣金额，对那些容易忘记使用或懒得定期查看回扣金额的用户就非常方便。

银行设定最低消费额

银行提供现金回扣，无非是想鼓励持卡人多使用信用卡消费。

消费者必须注意信用卡的优惠种类、年费与附带条件等，再根据自身的消费习惯算一算，看这些信用卡是否真的划算，而不是为了贪小便宜而削足适履。

虽然在宣传册子上，银行往往会标榜5％、6％的现金回扣率，但往往只有达到银行设定的每月最低消费额，才可获得较高的回扣，否则一般上只能得到0.3％回扣。

如OCBC 365卡的持卡人每个月至少要花600元；马来亚银行的“亲友白金卡”（Family & Friends Platinum Card）至少要花500元；而UOB One卡则必须连续三个月每个月至少要消费300元。

在诸多现金回扣信用卡中，澳新银行的Optimum World卡与储蓄银行的日惠卡（POSB Everyday Card）是少数没有设定最低消费额的。

也设定消费类别

另外，银行也会设定哪些消费类别可享有较高回扣，哪些较低。要充分利用优惠，就必须选择可以配合自己日常生活习惯的卡。

例如驾车人士可考虑申请OCBC 365或储蓄银行日惠卡，因为这两张卡在添油费上都给予相当高的回扣。

如果喜欢在加德士（Caltex）与埃索（Esso）油站添油，用OCBC 365可获得高达18.3％的回扣；如果习惯在新加坡石油（SPC）油站添油，用储蓄银行日惠卡则可获得高达20.1％的回扣。

又如经常去超市购物的人使用储蓄银行日惠卡或马来亚银行白金卡就比较划算。

昇菘是储蓄银行的指定商家，会给予5％的回扣。冷藏超市（Cold Storage）与职总平价超市（NTUC Fairprice）则与马来亚银行合作，也给予5％的回扣。

大华银行的UOB One卡则没有设定消费类别，只要达到最低消费额，一律可获得3.33％的回扣。

回扣金额有顶限

须注意的是，这些回扣都有顶限，而不是真正“花多少，扣多少”。各家银行的条款与条件显示，OCBC 365卡每个月最多只给80元回扣；马来亚银行白金卡一年最多给600元回扣；澳新银行则是每次交易最多能获30元回扣。

UOB One卡的计算方式则较为复杂，把消费分为三个组别，最低消费组为每三个月花费900元至2400元，无论花多少，银行都会给30元回扣。这意味着，花费越多，获得的回扣比率其实越低。所以精打细算的人，花费应该会在范围下限。

澳新银行的Optimum World卡也规定用户每三个月要选定消费组别，如果忘了，所有消费都只能得到1％的回扣，而不是5％。

其实，这些信息都在银行网站可找到，仔细研究条款与条件很重要，这样才不至于在支付账单时，回扣与预期有落差而产生被骗的感觉。

消费者价格比较网站EnjoyCompare.com的合作关系主管福琼（Gregory Fortune）受访时说：“多数信用卡的回扣并非无限，银行在某种程度上需要维护自己的利益。重要的是，用户必须了解这一点，并阅读细节，确保信用卡的优惠符合自己的消费习惯。

“最要不得的是，有人为了要得到回扣而改变消费习惯。而且，如果不阅读细节，不明白所设定的限制，你可能发现，你的花费并没有得到回报。”

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