向巨富学投资理财

消费目标明确计划清晰

我们经常看到某某富豪一掷千金购置豪宅游艇的报道，感叹他们奢侈的同时，也为自己的挥霍找到借口。

但岂不知对于富豪来说，这些大手笔消费，也是经过深思熟虑。

新加坡银行（Bank of Singapore）董事总经理兼财富规划、信托与保险总监李文修指出，其实富裕人士把消费也当做投资，他们在购买的过程中，会考量各方面的细节，确保支付的价格是合理的，绝不做冤大头。他们也认真规划每个月的支出。

另外，他们的消费往往有着清晰的目的，例如投资房地产是要赚取回报，或购买奢侈品是为了拓展人脉。

商场在进行大促销时，我们会心动，不妨想想，真的需要这些商品吗？出门购物前不妨列出一张清单，清楚写下购物的目标。

更绝的做法是，退订所有来自零售商的电邮，对可能令自己花销不菲的邀请说“不”。

此外，把每月收入的一部分储蓄起来做投资，设定消费开支的上限，例如不超过收入的30％。

“吝啬”

股神巴菲特（Warren Buffett）是出了名的“吝啬”。

身家740亿美元的巴菲特，至今仍然居住在他于1958年购置的一栋房屋，共有五间卧室。他当年以3万1500美元买下美国内布拉斯加州奥马哈（Omaha）的这栋房子，并称是他三大明智投资之一。

他的“吝啬”也体现在他的投资理念中。他所投资的业务，管理人都非常关注小额开支。

巴菲特曾投资一家公司，经理竟然细数一卷厕纸中共有多少张，以确保没有被骗。

巴菲特的女儿苏珊（Susan Alice Buffett）有个经典的“小气爸爸”故事。苏珊在女儿出世后，想重新装修厨房，好放置一张给幼儿坐的高脚椅，就向父亲要求4万1000美元的贷款。巴菲特却告诉她，像其他人一样，去银行申请贷款。

也许巴菲特是想告诉女儿，认真考虑自己是否真的需要重新装修厨房。

俗话说，“a penny saved is a penny earned”（省下一分钱就赚到一分钱），聚沙可以成塔，积水可以成河。省下不必要的开支，投入一些低风险的投资，积少成多，也能赚取不少回报。

通过借钱来赚钱

一说到借钱，大家可能首先会想到：“借钱要还利息，媒体不是倡导我们不要欠银行债？”

富裕人士通过借钱来赚钱，是风险可控的贷款，绝不碰信用卡和高利率的个人贷款。他们借钱的目的是赚钱，不是为了消费。

李文修说：“富裕人士会通过适当的融资，也就是低成本以及风险可控的融资，来获得杠杆，例如以资产作为抵押的贷款。他们的目的是赚取比债务利率更高的回报。”

最值得我们借鉴的一点，就是远离信用卡债和高利率的个人贷款。

赚了钱再投资

当我们投资股票初尝赚钱的甜头，总是心痒痒想拿这笔额外的收入来犒劳自己。

巴菲特不这么做。他在高中时和一名朋友买了个弹珠台放在理发店赚钱，赚了钱以后去买更多的弹珠台。

在他们脱售了这项生意后，巴菲特拿这笔钱去买股票，并开始了另一项小生意，到26岁时，他已经累积了17万4000美元（相当于目前的140万美元）。

花钱进修

李文修观察到，现在的企业家越来越好学，百忙之中还抽空去攻读高级工商管理硕士课程（EMBA）。

他说，除了充实知识和专长，这也让企业家和来自不同行业的人打交道，交换意见，并扩展人脉。接触的人和事越多，机会也就越多。

专注主业

和我们所想的不同，富豪投资理财并不是为了发财。

李文修说，对于许多富豪来说，理财投资是他们守富的一种方式。

他们往往通过自己的本业赚取第一桶金，并把绝大多数的精力放在经营本业上。毕竟，这是他们最擅长做的。

因此，我们首先应该选一份自己爱做的工作或生意，把本业做好，通过投资多余的资金，以赚取一些稳定的回报。

早早为退休规划

根据宏利保险投资者意向指数（Manulife Investor Sentiment Index），每五名新加坡人当中，只有一人有信心，自己的公积金退休户头有足够资金应付退休需求。现在的人越来越长寿，因此规划退休变得越来越重要。

你也许会认为，富豪资金充足，退休规划不是问题。

事实上，富豪会把退休规划放在优先位置。

李文修说：“现在的富裕人士越来越年轻，不少30多岁就开始为退休做规划，早早买了信托保险，以及投资房地产收租。”

正如老话说的那样：早起的鸟儿有虫吃。你越早开始投资，你的钱就有越多的时间可以增值。不管是创业还是就职于一家公司，只要有一份收入，就意味着你有机会向个人退休账户投资，你应该尽快抓住这个机会。

请专业人士代理

每个人都想做股神，但事实是，大多数人都做不成股神。

忙于业务的富裕人士，往往会聘请一些专业人士来帮忙打理。

瑞士信贷（Credit Suisse）董事总经理亚洲私人银行新加坡市场副主管林慧馨说，近年来本地有更多的富豪聘用专才来管理财富，利用资产分配和全权委托资产管理服务。全权委托资产管理服务让富裕人士把一部分的投资交予有经验的基金经理打理，并让投资专家做出投资决定，省下了研究国际经济和金融市场的时间。

林慧馨指出，2008年金融危机过后，投资环境变得日益复杂，全权委托资产管理服务可避免情绪波动的主观性，有助于达到长期投资目标。

我们虽然不是富豪，但是我们也可通过投资单位信托，让基金经理来协助我们管理投资。

巴菲特的女儿苏珊有个经典的“小气爸爸”故事。苏珊在女儿出世后，想重新装修厨房，好放置一张给幼儿坐的高脚椅，就向父亲要求4万1000美元的贷款。巴菲特却告诉她，像其他人一样，去银行申请贷款。

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