保险促销繁多 投保切勿冲动

大东方控股（Great Eastern）去年宣布，今年出生的金禧宝宝可享有大东方人寿保险提供的一年免费综合医药保险服务。

安盛保险（AXA）不久前宣布，为50岁以上的国人和永久居民提供一系列人寿和普通保险促销计划。

例如，今年购买“Retire Happy”退休保单，第一年的保费可获得500元折扣。65岁及以上的国人和永久居民购买“SmartHome Optimum”房屋保险保单，第一年可享有50％的保费折扣，家中若有乐龄人士同住，也可享有此优惠。乐龄人士购买“SmartTraveller”旅行保险，第一年的保费也有对折优惠。

此外，一些保险业者受询时表示，目前正在筹备推出一些SG50的保险促销计划。

职总英康（NTUC Income）销售部副总裁郭作温说：“定期评估保险覆盖程度是良好的习惯，因为个人的情况会随着时间的推进而变化，例如是否已婚、需要抚养几个人、收入状况，以及是否负债。当情况和优先顺序有变化时，应该相应调整个人的保险计划。”

应每年评估一次自己的保险

英杰华新加坡（Aviva Singapore）产品与行销部总监林家荣指出，评估自己的保险覆盖程度并没有“最佳时机”，但至少应该每年评估一次。

一般来说，人们可从以下几方面分析，了解是否需要调整个人保险计划。

一、收入变化

随着每年在职业或生意上取得进展，收入会随之变化。

林家荣说：“你的保险覆盖程度应该和你的收入一致。如果你的财富增加，生活开销随之加大，所需要的投保额也可能需要增加，以覆盖所有的开支。”

他建议，可以考虑收入保障保险计划，如果因为疾病或残疾而失去工作能力，这个保险计划能够为你提供部分收入来源，帮助应付日常开销。

一般来说，当受保人失去工作能力时，收入保障保险计划虽不会支付全额月薪，但一般上也会支付月薪的七成左右。

当你购买了收入保障保险后，请务必记得，在收入有变化时，应及时通知保险代理。

二、换工作

无论你是跳槽还是转行，都须评估自己的保险计划是否获得足够保障。

林家荣建议，换工作时应该了解新雇主提供的福利，如果医疗福利或直系亲属的福利减少了，最好相应补足。

不过他指出，你不应该仅仅依赖雇员的福利，因为当你换工作时，原有的福利不会跟着你走。而那时若已经出现某些病状，要再投保可能为时已晚。

此外，不同行业乃至不同部门的工作，承受风险也不同，会影响到须缴付的保费。例如，两份收入相同的工作，一份要求你经常出国公干，另一份则经常在办公室办公，保险公司收取的保费很可能不同。

三、家庭的扩展

结婚生子意味着个人的财务负担将会有所变化，特别是如果你是家中唯一的经济支柱。

郭作温举例说，当你的家庭喜添宝宝，你需要考虑孩子是否有足够的保险，或为孩子设立一个教育基金。同时，由于个人的财务责任更大了，你也应该考虑提高自己的投保额度。

在宝宝出生前，母亲也可以购买孕期保险。孩子出生前，寿险部分涵盖孕妇的死亡、终身残障和绝症。孩子出世后，这份保单可转给孩子。这意味着孩子一出生，就有一份寿险。当孩子出世后，若有健康问题，保险公司也必须继续让新生儿投保，不能因为他们的先天性疾病而在保单上加入排除特定疾病的附加条款。

林家荣建议，不妨想一想需要抚养的人有哪些，如年迈的父母、配偶和孩子。然后考虑他们的需求和开支，如房贷、账单、教育费用和日常必需品开支。当你无法赚取收入时，你的保险是否足够覆盖开支？

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