财务顾问：退休规划一就业就进行

人们要无忧无虑地退休，须考虑方方面面因素。除了要妥当规划财务、适当调整心态，也要顾及家庭是否拥有超长寿基因。

专业财务顾问和精神科医生指出，这些准备工作都必须尽早进行，譬如最好在踏入社会工作后就开始理财，并在步入中年后设想自己想要的晚年生活方式等。

倘若国人年过半百时才发现未来的退休资金不够，仍可探讨多种解决方案，包括以“绕道而行”的方式，为保费较低的孩子购买理财保险，作为自己日后的养老费用。

此外，接近退休年龄的国人也能做一些投资来赚取回报，但前提是这些投资的风险较低且流动性高，他们也应确保只把局部储蓄拿来投资。

昨天，多名专家在由《联合早报》连同储蓄银行（POSB）举办的“及早规划，让退休生活更精彩！”退休规划讲座上，向在场的约500名公众分享这些看法。

瑞安联财务顾问有限公司常务董事吴良蒲在会上分享退休财务规划的五个步骤。

首先要评估退休生活大概有几年，其次是推算退休后的每月开销，然后考虑退休时的通货膨胀率，再计算退休所需资金总额，最后考虑以什么方法准备资金。

吴良蒲说：“国人平均寿命为85岁左右，假设国人从25岁开始工作至65岁退休，那么20年的晚年岁月，就需要那之前的40年工作期支持，因此越早开始打算越好。”

他举例说，一名员工若希望在退休后维持每月2000元的生活水平，而现在距离他退休还有30年，假设每年通货膨胀率为2.5％，30年的复通胀率就是210％，他退休时的每月开销即4000元以上。

假设这名员工的退休人生有25年，那么他需要准备的退休资金就是120万元。这意味着他需要从现在起每月储蓄3333元“攒老本”。

而他若从事投资理财，每年能赚取复利5％的投资回报，那么每月的退休储蓄就可减至1600元。

Financial Perspective认证财务策划师陈家京则表示，国人退休资金可通过几大途径和方式获取，包括政府公积金、房屋资产、家庭社会、重返职场、以及投资理财等。

以房屋资产为例，国人可通过卖大屋换小屋、出租住房单位、屋契回购计划等方式，获得流动的退休资金。

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