新加坡华侨银行拟明年次季 启用新人工智能系统

新加坡华侨银行（OCBC）加大反洗黑钱活动的力度，集团计划明年第二季度启用新的人工智能系统，把检测可疑交易的准确率提高三倍。

银行采用以色列科技公司ThetaRay的人工智能系统，能对大量的银行交易进行分析，找出可疑的转账活动和进行这类交易的银行户头。

据华侨银行集团法律与条规遵循总裁阮玲7日在记者会上介绍，集团目前使用的是一套以规则为基础的交易监控系统，来探测出可疑交易并发出警报。

这些规则包括是否有一大笔资金进账不久后就被转出去，或户头突然存入或转出大笔金钱。

集团每个月会收到至少4200份警报，当中有些是可疑性很高的交易；有的则是洗黑钱风险很低的正常交易。

阮玲还说，由于现有系统无法将不同风险程度的交易分门别类，因此集团的反洗黑钱小组人员必须按照警报的先后顺序逐一调查，费时费力。

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新的洗黑钱手法层出不穷，而现有系统是按照已知的犯案细节来制定警报规则，不具备分析交易数据的功能，因此有必要改良系统。她说：“ThetaRay的人工智能系统能按风险程度分类警报，分析师就能直接向可疑性高的交易下手，我们就能安排优先处理的顺序。新系统也能进行数据分析，辨别出新的犯案趋势，这是现有系统所缺乏的。”

侦察可疑交易

准确率提高三倍

集团今年初对新系统进行概念验证测试，分析企业数据。测试结果显示，只需初步调查的低风险交易警报少了35％，而侦察可疑交易的准确率提高了三倍。

这样一来，集团将能对风险性低的交易进行抽样调查，把精力和时间专注于处理高风险警报，大大提高工作效率。

华侨银行相信是新加坡第一家使用这类系统打击洗黑钱活动的银行。

银行交易数据具有一定的敏感性，而它采用的是第三方公司开发的数据分析系统，阮玲说，系统只限于内部使用，因此交易数据不会外传。银行将对系统进行进一步测试，预计会在明年第二季度正式启用。

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