监管环境更严格 财富管理业者须改革营运模式

更为严格的监管环境，正推动着新加坡的私人银行和财富管理业者积极改革营运模式，以在激烈的竞争环境中求存。

普华古柏（PwC）调查全球200家私人银行和财富管理业者，并对新加坡和香港地区的调查结果进行深入分析，发现新、港两地在未来两年财富管理客户来源，前五名依序是中国、印度尼西亚、香港、新加坡和台湾。当中，来自中国、印尼和台湾的财富绝大部分都在岸外市场，因此业者必须深入了解这些市场的条例，制定相关运作程序，确保不犯规或违法。

普华古柏亚太区私人银行和财富管理主管合伙人翁庆孝表示，财富管理业者在推动营收增长的同时，也面对着庞大的合规成本（compliance cost），如何维持盈利率不被挤压是当前最大的挑战。

调查发现，高达65％的业者对自己的机构应对市场状况改变而跟进变革的能力感到不满意，而且只有22％的客户关系经理使用流动科技为客户服务，繁琐的运作流程，也导致客户关系经理跟客户积极互动的时间显著减少。

财富管理专才不足是业者面临挑战

普华古柏认为，财富管理业者接下来通过采用科技和简化系统来改善营运效率，将有助削减成本，提高生产力。新、港两地业者的成本与营收比率（cost-to-income ratio），从2009年高达94％滑落到去年的83％，今年预计可减至76％。

新、港两地业者预测，今年的营收增长将从去年的32％下滑至23％，明年进一步下滑至21％，不过增长率仍会比全球的同行高。

不过，财富管理专才不足，也是新、港业者正面临的一大挑战。聘用财富管理专才的成本占总成本的49％，比率高于其他亚洲地区。

在针对全球业者的调查部分，新加坡受看好有望在两年后取代瑞士，成为全球最有能力吸引财富的金融中心。不过，翁庆孝强调，过去好几次的调查其实都出现类似看法，但到目前为止，瑞士仍高居全球第一财富管理中心，总管理资产（asset under management）的增长率始终不输新加坡。

翁庆孝表示，新加坡无论在法律、基础设施、人才、产品和业者竞争力方面都名列前茅，在争取源自亚洲的财富有不俗的进展。不过在另一方面，瑞士也不断改进，大部分欧洲财富仍首选瑞士为管理地点，在新、港两地管理的欧洲财富仍少于10％。

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