除了企业和高净值客户 新家坡金融业者盼提供散户智能投资顾问服务

新家坡几家银行已开始采用智能投资顾问(robo advisor)服务，多数仍限于企业和高净值客户。有银行希望接下来向更广泛的散户投资者推出，也有银行认为，智能投资顾问不能完全取代客户经理。

新家坡大华银行资产管理(UOBAM)便采用数码咨询服务协助资产管理业务。这个名为“UOBAM Invest”于今年1月推出，目前只提供给大华银行商业银行客户，多为中小企业，日后会分阶段向企业客户和散户投资者开放服务

大华银行资产管理首席执行官张文杰说：“我们发现，客户日益倾向于通过数码渠道获取投资咨询并管理投资组合。我们期待向区域的更多企业客户以及散户投资者推出这项服务。”

UOBAM Invest根据客户的风险承受能力和投资偏好，自动生成不同投资组合提案。投资组合来自大华银行资产管理旗下基金和全球交易所挂牌基金(ETF)。

新家坡华侨银行去年3月推出智能投资顾问服务试运行计划，先是面向合格投资者(Accredited Investors)。投资者可投资由美国纽约证券交易所和纳斯达克挂牌的ETF和股票构成的五个投资组合，或可选择投资主题性的美国股票，例如科技股、快消费品股等。该行也计划向散户推出，但尚未确定具体时日。

根据美盛(Legg Mason)的一份调查，有60%的新家坡投资者“愿意”或“有点愿意”接受智能投资顾问的服务，比全球平均水平57%来得高。

推荐：Gramercy Park(格美华庭)，准现房，价格远低同地段项目!

不过61%的新家坡投资者仍然从财务顾问那里获得建议，全球平均水平为46%。

有些银行指出，客户仍然希望能获得有人情味的服务，因此他们采用智能投资顾问服务，协助客户经理为客户提供投资方案。

新家坡花旗银行财富管理部门主管说：“虽然科技让顾客能够自助完成一些银行服务，但顾客在考虑投资资产时，尤其是数额较大和长期的投入时，仍然会希望得到有人情味的服务。”

新家坡花旗银行于两年前推出Total Wealth Advisor，让Citigold的客户可通过网站或手机规划、追踪和管理所有的投资，例如了解市场波动对投资组合的影响，评估投资组合的多元化程度，不过客户尚不能直接自行投资。

陈珊珊表示，顾客的反馈良好，认为压力测试、参考投资组合以及多元化指数这些功能尤其有帮助。

渣打银行新加坡于去年10月向优先理财(Priority Banking)客户推出“个性化投资理念”(PII)的工具。

银行的客户经理可通过这个工具，把银行的市场专业知识与算法和分析工具相结合，根据每名客户的风险状况，为他们量身定制基金和债券投资方法。

渣打银行指出，智能投资顾问服务的主要优势是低成本，并且不受情绪影响，但和人类投资顾问相比，智能服务不能够观察了解客户的情绪。因此，人类顾问通过智能咨询顾问工具，提高咨询服务的质量，是个良好的结合。

文章及图片未注明来源为瑞投咨网，均为转载，如有不适，请联系删除！info@regishome.com