新加坡国内贷款增长放缓：MAS

在房贷市场增长放缓至百分之12，九月，从九月2010的峰值增长了百分之22，根据由新加坡金融管理局公布的年度金融稳定报告（MAS）和媒体报道。

MAS的报告还显示，共有8800000000美元的新贷款在今年第三季度发放，相比去年的13500000000美元。

“的贷款价值的新的住房贷款的份额（LTV）的比值高于百分之70也在第二季度的峰值下降2010百分之77，稳定在约百分之66自2012。优秀的住房贷款成数平均达百分之47.3 Q3 2013。房地产相关的贷款资产质量保持不良贷款率小于百分之0.5为Q3 2013强大的，”报告说。

这表明，房地产降温措施由新加坡政府实行的是家庭债务的增长放缓，尤其是抵押贷款。

“冷却的一系列措施，特别是与偿债率，一直是有效日期。具有LED在住房贷款增长和适度的适度的房地产价格也。所以我们认为政府准备实施更多的冷却措施，直到其价格稳定的目标已经达到，”注意到伊凡Tan，金融机构的评级标准普尔。

除此之外，新加坡的家庭净财富–定义为家庭资产减去家庭债务–已经以每年百分之9.1的平均增长率在过去的十年。事实上，它在第三季度的2013达到1440000000000美元，或GDP的四倍。

这显着增加的主要原因是，房地产资产，包括家庭资产的很大一部分，和房地产价格在过去几年激增。

“汇总的基础上，物业资产值，估计在第三季度2013的838000000000美元，约占一半的家庭资产。这股自2010以来大致保持稳定。物业资产价值已从Q1 2010增加了百分之13比去年同期平均MAS说，”。

然而，金融资产的价值超过了物业资产增长以来，Q3 2012由于房地产价格增长放缓。

“作为第三季度2013，金融资产的价值在875000000000美元，较一年前上涨百分之7.7。相比较而言，资产的价值高于同期去年上涨了百分之5.8，“中央银行增加。

此外，在金融资产，如存款的价值增长，现金和中央公积金（CPF）的储蓄以每年百分之10左右的增长在第三季度保持健康。

虽然新加坡的家庭债务增长在最近几个季度已经放缓，MAS指出，抵押贷款占家庭总负债百分之74。然而，这一比例仍大致相似，如美国，英国等发达国家，澳大利亚，台湾和香港。在抵押贷款中最大的一个组成部分是汽车贷款，其中包括家庭总负债百分之4.6 Q3。

然而，一些新加坡人的家庭谁可能比用一个更大的汽车贷款或无担保的信用贷款维持弱势应该利率上升，警告系统。

“适度的经济增长通常是良性的环境，紧张的劳动力市场条件和低利率可能在今后一段时间内的变化。这些可能会造成菌株在一些家庭，”它说。

此外，平均未偿债务由个人征信咨询从69600美元增加到79700美元在过去的四年里欠，显示数据从信用咨询新加坡（CCS）。

个人破产的订单数量也已经从2011上升到大约1500例2012在1700例。这种趋势继续在2013前九个月相比去年同期。

“过度杠杆化的个人和家庭会更容易受到不利冲击。如果经济放缓和劳动力市场条件变得不那么有利，房地产周期可能。一些家庭的财务弹性可能恶化–其资产价值甚至可以作为他们的偿债负担增加的同时，不断上升的利率作为货币政策正常化的发达经济体开始下降，”解释MAS。

此外，MAS认为，房地产价格仍然太高，即使政府的降温措施抑制了行业动量。因此，政府将继续监控市场，如果有必要采取行动。

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