新加坡金融咨询服务发展强劲

新加坡金融咨询服务市场似乎正进入强劲发展阶段。根据法国外贸银行（Natixis）全球资产管理公司一项调查显示，82％受访财务顾问表示，其业务在过去几年出现增长，高于全球平均的60.87％。

在这项向九个国家的1300名财务顾问，包括150名本地财务顾问所展开的调查也显示，相比起其他国家的财务顾问，本地财务顾问在谈到自身优势时，更注重了解客户的风险偏好、为客户解释投资理念、观察和了解一般投资市场条件和退休规划等因素的重要性。

谈到投资决策时，本地财务顾问指出，他们考虑的三个主要因素为市场波动、风险和收益。

有接近九成本地财务顾问表示，他们有信心客户的投资组合可以抵御市场调整。不过针对利率上扬的影响，财务顾问的信心则明显转弱，只有74.7％财务顾客有信心客户的投资组合承受得了利率上升的冲击。

财务顾问仍担忧眼前投资挑战

尽管本地财务顾问整体上对市场抱着乐观态度，不少人仍对眼前的投资挑战感到担忧。据调查，只有26％财务顾问表示，一旦牛市恢复，他们“非常有信心”能借助牛市提升客户的投资组合。一些人也表示，他们很难在提升客户资产目标与保护本金之间作出平衡。甚至有超过一半的本地财务顾问说，如果市场出现剧烈波动，他们将无法确保客户投资组合的本金没有任何损失。

谈及调查结果，NGAM负责人玛德琳认为调查凸显建立更具韧性的投资组合，以面对现今金融市场挑战的重要性。

她说：“本地财务顾问在进行投资决策，强调风险、波动和收益这三个因素。当中，我们又认为风险应是资产配置的首要考虑因素，因为这有助于客户减少极端市场波动的影响。”

玛德琳也建议，财务顾问可通过更机智投资于传统资产类别、增加较不相关的投资曝险，以及利用各项投资技术等，让客户的投资组合更多元化，进而协助客户在起伏不定的市场中实现目标。

传统投资组合的资产配置方式向来为六成股票，四成固定收益。随着投资方式趋向多元化，一些财务顾问也对这样的配置产生质疑。例如本地财务顾问中，有超过一半便认为，这种资产配置方式未必适宜于现今投资环境。

对此，玛德琳表示，关键不在于资产配置方式，而在于财务顾问应采取更机智的投资策略。

她举例说，财务顾问可通过“机智贝塔”（Smart beta）这一进化的投资策略，更有效地管理股票风险及提高投资回报。至于固定收入，她建议可采取多元化领域收入的方式，买入不同行业或领域的债券。

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