海外融资业市场潜能大 新加坡非银行业者可觅商机

在柬埔寨金边大街抬头看到辉立银行（PhillipBank）时，不要怀疑，那正是新加坡公司辉立资本（PhillipCapital）在当地开设的银行。

非银行业者到海外从事融资业务的例子虽然不多，但这是一个具有潜能的市场。银丰金融（MoneyMax）去年底也开始在中国经营融资租赁（finance leasing）业务。

辉立银行总经理韩平光接受《联合早报》访问时说，2013年11月辉立资本子公司Phillip MFIs向黄氏星展（HwangDBS（Malaysia）Berhad）买下他们在柬埔寨经营了近四年的银行业务。

在这之前，Phillip MFIs已是当地一家小额贷款公司的大股东。

韩平光说：“因此我们得以结合两者业务，从小农夫到大客户，为所有人提供客制化和具竞争力的金融服务。”

辉立资本选择柬埔寨，是因为它的宏观经济稳定，2005年至2014年经济平均增长率达7.6％。此外，柬埔寨是一个开放经济体，政府也很亲商，超过65％人口是介于15岁至64岁的经济生产力贡献者。

目前，辉立银行在金边有六家分行，资产规模从2014年至2016年增加75％，营收从2014年起也逐年攀升，接下来有打算扩展到其他城市。

韩平光说：“我们提供贷款和运作资金给商家扩充生意的业务相当受欢迎。零售客户方面，最受欢迎的是具竞争力的房屋贷款。我们也鼓励人们储蓄，所以提供具吸引力的利率，如以美元计价的定期存款可享有高达5％的年利率。”

融资租赁模式涉及三方

银丰金融（Money Max）则是在去年10月通过融资租赁业务，把触角延伸到中国。

为经营融资租赁业务成立联营公司，银丰金融和另一家新加坡上市公司环球石油国际（AP Oil International）各占12.5％股份，重庆宗申动力机械股份有限公司占70％，重庆保税港区开发管理集团有限公司占5％。整个项目总实收资本是人民币2亿元（约4200万新元）。

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融资租赁是一种涉及三方的融资模式。打个比方，农夫没有钱买推土机，公司出钱向机械商买下租给他。农夫分期支付租金给公司，这段时期推土机所有权归公司，当租期届满、租金还完时，机械所有权将转给农夫。因此公司只负责出资，推土机的维修保养由农夫负责。

银丰金融集团总裁林雍杰接受《联合早报》访问时说，这项业务发展得相当顺利，能够达到2017财年订下的目标，对象来自高增值领域如航空、医疗器材和农业。联营公司的融资租赁执照属全国性，不受地区限制；目前客户从重庆到海南，往北则达上海。

林雍杰说：“中国经济如果按每年平均6％至7％的增速，有望成为全球最大的经济体。资金增长和资本支出会是当地和海外投资企业的一大挑战。融资租赁公司在搭建融资需求方面扮演重要角色，未来增长潜能无限。”

柬埔寨金融业竞争激烈

谈到在中国经商时面对的挑战，林雍杰说，到不同地域发展时，风险和信用管理就显得更为重要。

他说：“很庆幸我们的合作伙伴是拥有强大商业网络且享有盛誉的公司。合伙人是我们成功进军中国的关键，因为有对的人和理想的进程，联营公司才能够接触到有良好增长契机和有能力管理风险的对象。”

辉立银行则在柬埔寨面对激烈的竞争。韩平光说：“截至去年底柬埔寨有36家商业银行、15家专门银行和69家小额贷款机构，人口则是1600万人。辉立银行的策略是服务金边和周边的中小企业领域。”

金融业是柬埔寨快速发展的行业之一，因此银行业者都面对人才短缺问题。同时，司法系统也有改善及提升空间，例如提控违约借贷者的司法程序往往需花较长时间。

新加坡国际企业发展局（IE Singapore）生活时尚产业司司长李一帆回答早报询问时说，新加坡公司在素质、信用和企业监管方面已建立良好信誉，这对服务业尤其是金融领域来说非常重要。进军海外市场时，公司也应深入了解当地社区需要及监管需求，才能让产品更好地融入当地市场。

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